Која је разлика између ануитета и диференцијалних плаћања?

Како би удобно живјели у модерном друштву, већина људи користи кредитне услуге. Кредити вам помажу да брзо добијете оно што желите, док постепено отплатите дуг, уз преплаћивање у облику камате. Зајмопримци бирају банку која нуди најнижу каматну стопу, с обзиром да је то једини начин да се искористи кредит.

Али постоји још једна ствар која утиче на плаћање, ово је облик плаћања. Многи немају финансијску писменост и стога не знају како да отплате дуг. С друге стране, постоје двије опције плаћања - ануитет и диференцирани, да би се разумјело које је боље, требали бисте их разумјети.

Диференцирани прорачун

Раније, када је кредитирање постепено напредовало у широке масе, банка је понудила само диференцирани метод враћања новца. То је мјесечна уплата која се састоји од истог износа главнице и камате, која се наплаћује на стање кредита. Испоставља се да се сваки наредни мјесец смањују камате, јер се главни дуг смањује. Озбиљан терет пада на почетак периода исплате и постаће лакши до краја.

Обрачун ренте

Тренутно, ануитетни тип плаћања заузима приоритетно мјесто у банкарском сектору. Када добију распоред плаћања, на први поглед схема изгледа једноставна за купца - давање истог износа сваког месеца, али формула није тако једноставна, јер се почетна плаћања састоје углавном од камата, а главни дуг заузима мали део. До краја периода плаћања, слика се мења супротно.

Поређење и главне разлике у плаћањима

Оба метода враћања средстава су различита по структури, за сваку постоје позитивне и негативне стране.

Ако за поређење преплаћених постотака поставите исте параметре ануитета и диференцијалне калкулације, можете закључити да је други профитабилнији за клијента. На пример, коришћењем зајма у износу од 300.000 рубаља, уз каматну стопу од 18.5% годишње, на период од једне године, примићемо преплаћени износ ануитета у односу на разлику у износу од 842 рубаља . Уз исте услове, али за период од 2 године, преплаћени износ ће бити 3382 рубље, за четири године - 13459 рубаља . За краткорочни период, разлика је готово непримјетна, али већ три године је већ уочљива.

Друга страна медаље је месечна уплата, са диференцираним начином плаћања је много виша и моћи ће да се изједначи са ануитетом само средином кредитног периода, а онда ће опадати. Да бисте то видели на интернету, можете користити онлине калкулатор.

Можете јасно видети процентуалну разлику у плаћању хипотеке, када је износ и рок већи од потрошачких кредита. Хипотека за обичну породицу, то је велики терет за породични буџет. Повлачење диференциране врсте плаћања под силом само уз добар просперитет. Али само Газпромбанк и Росселкхозбанк нуде могућност избора начина плаћања за хипотекарни кредит.

Осталим банкама је дозвољено да врате дуг само у ануитетском облику. За поређење, узми хипотеку од 2500.000, 00 рубаља по 10% годишње за 10 година, корист са диференцираним обрачуном биће 204.105 рубаља, али почетне месечне транше ће бити много више.

Вреди напоменути да је за банке корисно да издају ануитетску верзију калкулације, јер добит од коришћења средстава долази од првих исплата. Ако клијент одлучи да отплати кредит пре рока, мало ће уштедјети, јер је већ на почетку већину камате платио, а они се не враћају и не прерачунавају. Али са диференцираним обрачуном добит ће бити на страни дужника.

Максимални износ кредита

Главна потврда солвентности дужника је потврда о плати . На основу тога, банка одређује свој однос за израчунавање максимално дозвољеног износа кредита. Налази се у распону од 0.3-0.7. Што је већи приход, то је већи однос. За просјечну плаћу од отприлике 0, 5, то значи да се половина дохотка може користити за плаћање кредита, а остатак се односи на фиксне породичне трошкове, који би требали бити мањи од минимума за живот. У таквој калкулацији са исплатом ануитета, банка може дати више од диференцираног износа.

На пример, услови кредитирања од 25% годишње, 12 месеци, са укупним приходом од 50.000, 00 рубаља и 40% лимита банке, максимална могућа месечна плаћања биће 20.000, 00 рубаља . Ако одаберете диференцирану врсту плаћања, можете рачунати на износ од 192.000 рубаља, а ако је врста плаћања ануитет, онда ће износ кредита бити 210.428, 40 рубаља . Разлика је прилично уочљива. Ако клијент није задовољан износом, можете повећати рок кредита, али ће се повећати и проценат преплаћеног износа.

Закључак

Пре него што одлучите да користите услугу банкарског кредитирања, вреди издвојити лично време и добро израчунати опције за понуде и ваше опције . Ради лакшег сналажења, на Интернету је створено много онлине калкулатора, који вам омогућавају да се „играте“ различитим методама кредитирања постављањем потребних параметара.

Такође треба имати на уму да нису све банке спремне понудити алтернативну, диференцирану нагодбу која је постала ријетка и стога дужник не мора увијек добити жељене увјете. Али у сваком случају, корисно је имати такво финансијско знање када постане неопходно поднијети захтјев за кредит.

Рецоммендед

Клавир и клавир: како се разликују и шта им је заједничко
2019
Шта је боље Леркамен или Амлодипин и како се разликују
2019
Који је материјал бољи дурополимер или полиуретан?
2019